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Cómo fomentar una cultura de seguros

Mayo 2019

Cultura de Seguros

¿Qué es cultura de seguros?

Según el diccionario de la Real Academia de la Lengua, “cultura: es un conjunto de conocimientos que permite a alguien desarrollar su juicio crítico” y según la definición descrita, “el seguro: es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del perjuicio producido por la aparición de determinadas situaciones accidentales”.

Podemos decir que la cultura de seguros, es el conjunto de conocimientos que adquieren las personas para contratar uno o más seguros que les permitan transferir una parte o la totalidad de los riesgos a una entidad denominada aseguradora a través de un intermediario como una agencia de seguros.

Cultura de Seguros

En los mercados emergentes, especialmente en Colombia, la limitada cultura de seguros, es uno de los factores que afectan el crecimiento del mercado asegurador, es por ello que más de una organización, realiza esfuerzos individuales y significativos para poder compartir conocimientos sobre los seguros, de forma simple, clara, transparente y lúdica, especialmente con sus clientes y se extienden a otras personas como parte de su programa de responsabilidad social.
No solo enseñan, sino que también realizan trabajos de investigación a nivel mundial.

Consideramos que el esfuerzo individual es muy importante, pero sería mucho mejor un trabajo en conjunto con las entidades gremiales, así como, el ente regulador, los cuales, pueden ayudar a trazar el camino, centralizar esfuerzos y comunicar un mismo mensaje con relación al significado de los seguros en el país, su importancia e impartir el conocimiento adecuado para que todos podamos entenderlo de una manera muy sencilla y lúdica.

Cultura de Seguros

Este esfuerzo realizado por las aseguradoras, entidades financieras, los gremios, entidades reguladoras y el Estado, requiere de nuestra ayuda, especialmente de los que nos desempeñamos en este sector para convertirnos en gestores de la cultura de seguros, compartiendo conocimiento con las personas que nos rodean, orientándolos hacia un mundo asegurador, no con la intención de asegurar nuestro puesto de trabajo en el futuro, sino en algo mucho más trascendental, el poder ayudar a otros a comprender los riesgos a los cuales están expuestos, enseñarles cómo podrían transferirlos a un precio mínimo en comparación con las posibles pérdidas económicas que puedan sufrir en el tiempo y que en caso de que no ocurra, tener la tranquilidad de estar asegurados y ser solidarios con los demás, este último punto, es la esencia del seguro y del ser humano, el cual, lo podemos apreciar cada vez que ocurre algún evento desfavorable que perjudica a un familiar, amigo o extraño.

No sólo, debemos pensar en la cultura de seguros, la cual forma parte de una cultura financiera, sino que también en la cultura del ahorro, de la inversión, de la prevención, de seguridad vial, de los valores, etc.

Para llegar a la población que no tiene mucho acceso a un seguro, podríamos fortalecer los diferentes canales de comercialización, como son: la fuerza de ventas, los corredores o asesores de seguros, las entidades financieras, además, debemos seguir desarrollando los microseguros para que estos puedan ser comercializados por organismos no gubernamentales e inclusive algunas comunidades, negocios y finalmente desarrollar aplicativos para vender por internet.

Cultura de Seguros

Hoy en día, el desarrollo del Bigdata y la tecnología aplicada a seguros o insurtech está revolucionando la forma de hacer negocios en el mercado mundial. Las compañías tradicionales se están adaptando a la nueva forma de ofrecer pólizas, mediante el uso de aplicativos que ahorran tiempo y facilitan las solicitudes, cotizaciones, pagos y hasta la atención de siniestros con solo un clic de distancia, así como también, su uso para asignar un precio justo a cada cliente, como se realiza en otros países, sin dejar de tener en cuenta que el intermediario hace parte fundamental del fomento de la cultura de seguros. Los comparadores de precio, también cumplen un rol importante en la comercialización de los seguros y de esto se han dado cuenta algunos corredores y agencias. Ahora, ¿qué hacemos con la población que no cree? Será un trabajo arduo, pero hay que demostrarles que siempre cumplimos con lo prometido, informarles sobre los beneficios, las coberturas, poner énfasis en las obligaciones de las partes y exclusiones del contrato, mejorando la comunicación e informando, evitaremos reclamos por malas interpretaciones.

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En este último punto, tenemos que hacer referencia al Principio de La Buena Fe, el cual consiste en creer en el cliente en todo lo que nos declara y que él confíe en que la aseguradora cumplirá con sus obligaciones pactadas en la póliza.
Esto tiene que ver con la honradez; actualmente las compañías aseguradoras gastan miles pesos en sistemas que permitan detectar el fraude y en personal para analizarlos.
Sería interesante, contar con estudios a nivel gremial para poder cuantificar las cifras que correspondan por fraude y por ramo, además sería importante que todas las aseguradoras estén interconectadas para analizar fraudes en común, compartir experiencias y aplicar sanciones drásticas con el apoyo del Estado.

Finalmente, podemos decir que “cultivar una cultura de seguros es tarea de todos”.

(Fuentes: SBS, Apeseg, Apecose, Fundación Mapfre, Rimac, Pacífico, Diario Gestión, Anuario del sector asegurador 2015-ICEA, Segurosimple, Next Auto, HiOscar, Community of Insurance).


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